La economía del mercado de cajeros automáticos de Bitcoin podría obstaculizar una adopción más amplia

El cierre de Bitcoin of America en Connecticut destaca los obstáculos para las empresas que operan cajeros automáticos criptográficos.

A medida que el mercado de activos digitales continúa evolucionando, el uso de cajeros automáticos de criptomonedas crece con él. Durante la última década, han aparecido casi 40 000 cajeros automáticos de criptomonedas en todo el mundo.

El proveedor de servicios de cajeros automáticos de Bitcoin (BTC), Bitcoin of America, se había hecho con una parte del mercado, pero recientemente cerró sus puertas en el estado de Connecticut, en los Estados Unidos, debido a la falta de una licencia adecuada.

El Departamento de Banca (DoB) de Connecticut emitió una orden de cese y desistimiento contra la empresa, acusándola de operar cajeros automáticos de criptomonedas sin licencia en el estado. Pero las acusaciones no se detuvieron ahí; la firma también fue acusada de facilitar estafas al permitir transacciones relacionadas con actividades fraudulentas.

En respuesta a los desafíos, Bitcoin of America emitió un comunicado en el que afirmaba que detendría de inmediato todas sus operaciones en Connecticut. Si bien la decisión marcó el final de la presencia de la compañía en el estado, también subrayó los obstáculos regulatorios que enfrentan los operadores de cajeros automáticos criptográficos, particularmente en los Estados Unidos.

El cierre también generó ondas en la comunidad criptográfica, lo que llevó a muchos observadores de la industria a cuestionar la eficacia y la utilidad a largo plazo de estas máquinas.

Debido a la incipiente industria de las criptomonedas, unir las monedas digitales con estructuras financieras convencionales, como en el caso de los cajeros automáticos criptográficos, requiere una supervisión regulatoria compleja. Esto es particularmente cierto en Connecticut, donde el DoB supervisa los cajeros automáticos bajo la Ley de Transmisión de Dinero.

La ley requiere que cualquier servicio que involucre la transferencia de dinero, incluida la conversión de moneda tradicional a criptomoneda, debe obtener una licencia de transmisor de dinero.

El 22 de mayo, el DoB de Connecticut afirmó que Bitcoin of America no había obtenido la licencia necesaria para operar cajeros automáticos de Bitcoin en el estado. Afirmó además que cuatro usuarios de cajeros automáticos de Bitcoin de Connecticut fueron estafados con decenas de miles de dólares a través de los quioscos de Bitcoin of America.

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El DoB declaró: "Bitcoin of America, siguiendo la orden de consentimiento, compensó a estos consumidores con un total de $86 000. Después de enfrentar cargos criminales, Bitcoin of America está en proceso de cesar sus operaciones en Connecticut".

En un incidente separado en marzo, los funcionarios estatales en Ohio incautaron 52 cajeros automáticos de Bitcoin of America, ya que las autoridades sospechaban que los estafadores estaban usando los quioscos.

Jason Grewal, director legal de la firma de seguridad de Web3, Sys Labs, le dijo a Cointelegraph que operar un cajero automático criptográfico implica mucho más que simplemente adquirir una licencia.

Los operadores en los EE. UU. deben cumplir con las reglas contra el lavado de dinero (AML) establecidas por la Red de Ejecución de Delitos Financieros, cumplir con las normas Conozca a su cliente (KYC) de la Ley de Secreto Bancario y cumplir con los requisitos del Servicio de Impuestos Internos para informar transacciones criptográficas.

En opinión de Grewal, tales complejidades podrían desempeñar un papel importante en la disminución de la popularidad de estas máquinas. Solo en marzo, la asombrosa cantidad de 3627 cajeros automáticos de criptomonedas se desconectaron, lo que marcó la disminución mensual más significativa en la historia de los cajeros automáticos de criptomonedas. Él dijo:

Las alternativas como los intercambios descentralizados (DEX) y las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) alejan aún más la balanza de los cajeros automáticos criptográficos.

Los costos de transacción más bajos, el acceso universal, la privacidad superior y una gama más amplia de criptomonedas admitidas hacen que estos proyectos sean cada vez más atractivos para muchas personas. Las plataformas DeFi también ofrecen características como staking, yield farming y préstamos, servicios que normalmente no se encuentran en los cajeros automáticos criptográficos.

Grewal cree que, en el futuro, los operadores de cajeros automáticos criptográficos tendrán que innovar y cambiar para atender mejor las necesidades cambiantes de sus consumidores.

Robert Quartly-Janeiro, director de estrategia del intercambio de criptomonedas Bitrue, le dijo a Cointelegraph que cuatro empresas principales dominan actualmente el mercado de cajeros automáticos criptográficos, algo que debe cambiar para que el mercado crezca y la adopción aumente.

Además, cree que la ubicación física de los cajeros automáticos criptográficos también es un factor importante cuando se trata de atraer clientes. Añadió:

La mayoría de los cajeros automáticos criptográficos en funcionamiento hoy funcionan en colaboración con empresas establecidas como ChainBytes, LibertyX, CoinMe y otras, que permiten que las empresas independientes se conviertan en "operadores", "socios" o "anfitriones" de estas máquinas.

El retorno de la inversión depende de varios factores, incluida la ubicación de la empresa (p. ej., distrito comercial, área de alto tráfico); el número de transacciones diarias; el tamaño promedio de transacción; los ingresos totales esperados de las tarifas de transacción; y la estrategia de marketing para promocionar el cajero automático criptográfico en cuestión.

Según Chainbytes, la firma de cajeros automáticos criptográficos, un solo cajero automático de Bitcoin puede ganar hasta $3,000 mensuales, con ingresos brutos mensuales de $30,000.

Operar un cajero automático criptográfico también presenta varios desafíos. Las complejidades regulatorias requieren que los operadores naveguen por leyes a menudo poco claras, obtengan las licencias necesarias y cumplan con las regulaciones AML y KYC. Los riesgos de seguridad, tanto físicos como digitales, requieren medidas de protección sólidas, lo que se suma a los altos costos operativos que incluyen el mantenimiento de las máquinas y la gestión del efectivo.

La volatilidad inherente de las criptomonedas también puede afectar la rentabilidad, con fluctuaciones de valor significativas que pueden generar pérdidas financieras. Los operadores también deben mantener suficientes criptomonedas y reservas de efectivo para satisfacer la demanda de los clientes, ya que la escasez podría dañar su reputación y su negocio.

Desde que debutó el primer cajero automático criptográfico en una cafetería de Vancouver en 2013, el sector ha evolucionado de manera espectacular. Hoy en día, hay alrededor de 35 000 máquinas en todo el mundo, lo que está transformando la forma en que las personas interactúan con las monedas digitales.

Los EE. UU. albergan aproximadamente 30,000 cajeros automáticos criptográficos, lo que representa el 86% de todas las máquinas de este tipo en todo el mundo.

La escena de los cajeros automáticos criptográficos de Canadá también ha florecido en los últimos años. A partir del primer trimestre de 2023, el país alberga 2744 máquinas, mientras que su compatriota europeo España cuenta con alrededor de 286 máquinas.

Abajo, Australia también ha estado haciendo olas. Después de agregar 99 cajeros automáticos a fines de 2022, superó a El Salvador y Polonia para convertirse en el cuarto centro de cajeros automáticos criptográficos más grande con alrededor de 473 quioscos.

A pesar de los muchos obstáculos que impiden el crecimiento del mercado de cajeros automáticos criptográficos, se espera que el espacio crezca significativamente en los próximos años. Se prevé que el mercado, valorado en 71,9 millones de dólares en 2021, aumente a 5450 millones de dólares en 2030.

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Sin embargo, para que el sector prospere, será crucial que las empresas operadoras obtengan claridad regulatoria. También se deben mejorar las medidas de seguridad física y digital para proteger las máquinas y las transacciones que facilitan. Esto incluye medidas sólidas de ciberseguridad para evitar ataques digitales y seguridad física adecuada para evitar intentos de robo.

Finalmente, se deben hacer esfuerzos para reducir los costos operativos de operar estas máquinas. Esto podría implicar el desarrollo de quioscos más rentables, la optimización de los procesos de gestión de efectivo y la exploración de modelos comerciales alternativos. Por lo tanto, a medida que nos dirigimos hacia un futuro impulsado por la tecnología habilitada para criptografía, será interesante ver cómo el futuro del mercado de cajeros automáticos criptográficos continúa evolucionando y creciendo.

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